Utama › Artikel › Akta Sewa Beli 2026
Bagaimana Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 Mengubah Pinjaman Kereta Anda
Selama berdekad, pinjaman kereta di Malaysia dikira menggunakan "kadar rata" yang menjadikan pinjaman kelihatan lebih murah daripada realitinya. Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 mengubah keadaan itu. Jika anda membeli kereta sekarang, inilah maksud peraturan baharu ini untuk ansuran bulanan anda — dan mengapa kadar faedah pada sebut harga anda bukanlah seperti yang kelihatan.
Cara lama: kadar rata
Di bawah kaedah kadar rata lama, faedah dikenakan ke atas keseluruhan jumlah pinjaman asal untuk sepanjang tempoh, tanpa mengira berapa banyak yang telah anda bayar. Jadi jika anda meminjam RM90,000 pada "3% rata" selama 9 tahun, faedahnya ialah 3% × RM90,000 × 9 = RM24,300, ditambah di atas dan dibahagikan kepada ansuran bulanan yang sama.
Masalahnya, anda sentiasa mengurangkan baki pinjaman, namun masih dikenakan faedah seolah-olah anda berhutang jumlah penuh sepanjang masa. Ini menjadikan kadar rata kelihatan kecil sedangkan kos sebenar pinjaman jauh lebih tinggi.
Cara baharu: baki berkurangan dan KFE
Sejak 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 mewajibkan pinjaman kereta menggunakan kaedah baki berkurangan. Faedah dikira hanya ke atas jumlah yang masih anda hutang, yang berkurang sedikit setiap bulan apabila anda membuat bayaran. Ini kaedah adil yang sama seperti pinjaman perumahan.
Kerana baki berkurang, kadar yang sebenarnya dikenakan dinyatakan sebagai Kadar Faedah Berkesan (KFE) — kadar tahunan yang jujur dan setara. Sebagai petua kasar, kadar rata biasanya berganda apabila ditukar kepada KFE setara, jadi sebut harga "3% rata" sebenarnya lebih hampir kepada 5–6% KFE.
Contoh ringgit
Katakan anda membiayai RM90,000 selama 9 tahun (108 bulan):
| Kaedah | Cara faedah dikenakan | Anggaran ansuran bulanan |
|---|---|---|
| Kadar rata (lama, 3% rata) | Atas penuh RM90,000 sepanjang 9 tahun | ~RM1,058 |
| Baki berkurangan (baharu, ~5.6% KFE) | Hanya atas baki yang masih dihutang | ~RM1,058 |
Kedua-duanya boleh menghasilkan ansuran bulanan yang serupa — sebab itulah kadar rata mengelirukan. Perjanjian "3% rata" bukan pinjaman 3%; jika dinyatakan secara adil ia lebih kurang 5.6% setahun. Guna Kalkulator Pinjaman Kereta kami untuk memasukkan harga, deposit, kadar dan tempoh anda sendiri dan lihat kedua-dua kaedah bersebelahan.
Apa maksudnya untuk anda sebagai pembeli
- Baca KFE, bukan kadar rata. KFE ialah angka yang membolehkan anda membandingkan tawaran bank secara adil.
- Deposit lebih besar tetap membantu. Membiayai kurang bermakna faedah keseluruhan lebih rendah.
- Tempoh lebih pendek, faedah keseluruhan lebih rendah. Memanjangkan ke 9 tahun menurunkan bayaran bulanan tetapi menambah jumlah yang dibayar.
- Penyelesaian awal lebih adil kini. Dengan baki berkurangan, menyelesaikan awal bermakna anda berhenti membayar faedah atas wang yang tidak lagi dihutang.
Soalan lazim
Adakah undang-undang baharu menjadikan pinjaman kereta lebih murah?
Tidak secara automatik. Ia menjadikan kos sebenar lebih jelas. Pemberi pinjaman masih menetapkan kadar mereka, tetapi kini mesti menyatakan dan mengenakannya atas dasar baki berkurangan.
Adakah pinjaman kereta sedia ada saya terjejas?
Perubahan ini terpakai kepada cara perjanjian sewa beli baharu dikira. Jika anda sudah mempunyai pinjaman atas terma lama, semak dengan bank anda — sentiasa sahkan angka terus dengan pemberi pinjaman.
Apakah KFE yang baik untuk pinjaman kereta?
Tiada jawapan tunggal; ia bergantung pada bank, kereta (baharu vs terpakai) dan profil anda. Kelebihan peraturan baharu ialah anda kini boleh membanding-banding KFE secara terus.
Cuba Kalkulator Pinjaman Kereta →Artikel ini maklumat umum sahaja, bukan nasihat kewangan. Angka adalah anggaran dan kadar boleh berubah — sentiasa sahkan dengan bank anda. Baca Penafian penuh kami.