Laman Utama › Artikel › Kos pembeli rumah pertama
Kos Pembeli Rumah Pertama di Malaysia: Senarai Semak Lengkap 2026
Harga pada iklan tidak pernah menceritakan segalanya. Membeli rumah pertama anda di Malaysia datang dengan longgokan kos pendahuluan dan berterusan yang mengejutkan ramai pembeli. Senarai semak ini merangkumi setiap satu — supaya anda tahu betul-betul berapa tunai yang diperlukan sebelum komited.
Kos pendahuluan (yang anda bayar sebelum berpindah)
1. Bayaran pendahuluan
Bank biasanya membiayai sehingga 90% daripada harga hartanah, jadi anda membayar pendahuluan 10% daripada poket sendiri. Untuk rumah RM500,000 itu RM50,000. Bagi hartanah ketiga atau pembelian bukan standard tertentu, margin mungkin lebih rendah, bermakna pendahuluan lebih besar.
2. Duti setem pada pindah milik (MOT)
Duti setem Memorandum Pindah Milik (MOT) dikenakan pada skala berperingkat: 1% pada RM100,000 pertama, 2% pada RM400,000 berikutnya, 3% melebihi RM500,000, dan 4% melebihi RM1 juta. Pembeli kali pertama sering layak pengecualian penuh atau separa bagi rumah di bawah had harga — semak Bajet terkini untuk ambang semasa.
3. Duti setem perjanjian pinjaman
Kadar rata 0.5% daripada jumlah pinjaman dikenakan sebagai duti setem pada perjanjian pinjaman. Untuk pinjaman RM450,000 itu RM2,250.
4. Yuran guaman
Anda membayar peguam mengendalikan Perjanjian Jual Beli (SPA) dan perjanjian pinjaman. Yuran mengikut skala dikawal selia — kira-kira 1.25% pada RM500,000 pertama — dan dikenakan pada kedua-dua dokumen secara berasingan. Membeli terus daripada pemaju mungkin datang dengan pengecualian separa yuran guaman.
5. Yuran penilaian
Bagi hartanah subjual (bukan baharu), bank memerlukan penilaian profesional untuk mengesahkan harga, dikenakan pada skala tersendiri. Unit pemaju baharu biasanya tidak perlukan ini.
Kos berterusan dan perlindungan
6. Insurans MRTA atau MLTA
Kebanyakan bank memerlukan perlindungan nyawa gadai janji — MRTA (terma berkurangan, sering dibiayai ke dalam pinjaman) atau MLTA (terma rata, dengan elemen simpanan). Ia melangsaikan baki pinjaman jika peminjam meninggal dunia. Kos berbeza mengikut umur, kesihatan dan saiz pinjaman.
7. Insurans kebakaran / pemilik rumah
Polisi insurans kebakaran asas biasanya wajib semasa pinjaman aktif, diperbaharui setiap tahun.
8. Pengubahsuaian, perabot dan berpindah
Mudah dipandang remeh. Walaupun kemasan sederhana — lantai, grille, dapur, perabot asas — boleh mencecah lima angka. Anggarkannya berasingan supaya ia tidak memakan simpanan kecemasan anda.
9. Yuran penyelenggaraan dan kumpulan wang penenggelam
Bagi kondo dan komuniti berpagar, caj penyelenggaraan bulanan dan kumpulan wang penenggelam ialah kos berterusan dari hari pertama. Rumah berkepala tanah bukan strata mengelak ini tetapi masih perlukan penjagaan.
Contoh: rumah pertama RM500,000
| Kos | Anggaran |
|---|---|
| Pendahuluan (10%) | RM50,000 |
| Duti setem MOT | ~RM9,000 |
| Duti setem pinjaman (0.5%) | ~RM2,250 |
| Yuran guaman (SPA + pinjaman) | ~RM11,000 |
| Penilaian + pembayaran | ~RM1,500 |
| Jumlah sebelum berpindah | ~RM73,750 |
Kira-kira RM24,000 yuran di atas pendahuluan RM50,000 — sebelum seringgit pengubahsuaian. Pengecualian duti setem rumah pertama, jika anda layak, boleh memotong ini dengan ketara, jadi sahkan peraturan semasa sebelum membajet.
Soalan lazim
Berapa tunai perlu untuk beli rumah RM500k di Malaysia?
Rancang sekitar RM70,000–RM75,000: pendahuluan RM50,000 tambah kira-kira RM24,000 duti setem, yuran guaman dan pembayaran. Pengecualian untuk pembeli kali pertama boleh mengurangkan ini.
Adakah pembeli kali pertama dapat pengecualian duti setem?
Malaysia berkali-kali menawarkan pengecualian duti setem untuk rumah pertama di bawah had harga melalui Bajet tahunan. Ambang dan kadar berubah, jadi semak langkah tahun semasa sebelum membeli.
Adakah MRTA wajib?
Bank biasanya memerlukan beberapa bentuk perlindungan gadai janji, tetapi anda sering boleh pilih antara MRTA dan MLTA, dan tidak semestinya terikat membelinya daripada bank sama. Bandingkan sebelum komited.
Anggarkan duti setem dan yuran guaman anda sekarang →Artikel ini maklumat umum sahaja, bukan nasihat kewangan. Angka adalah anggaran dan peraturan serta pengecualian duti setem berubah setiap Bajet — sentiasa sahkan kadar semasa dengan peguam dan pemberi pinjaman anda. Lihat Penafian penuh kami.